“兩會”剛剛落幕，李克強總理用“忍痛也得下刀”回應了記者關于簡政放權的提問。此言顯示了中國政府繼續深化改革的決心，對經濟的放松管制可能成為今后一段時間市場化改革的核心關鍵詞。這勢必會打破銀行、券商、基金、保險、信托和第三方理財機構之間的競爭壁壘，使財富管理行業迎來競爭、創新、混業的“大資管時代”。
那么，第三方理財機構在這種市場競爭中如何保持其獨立性與專業性的優勢？在眼花繚亂的各種投資選擇中，普通投資人又該如何安全理財？
對此，“耀盛財富”的總經理徐暉先生給出了一個資深專家的專業意見。
聰明的投資人需有“問題意識”
肇始于歐美的財富管理行業在中國雖然迎來了發展的大時代，但仍舊如其他行業一樣泥沙俱下、良莠不齊，財富管理市場存在較多潛在風險。一些“不幸踩雷”的投資人，多是被巨額收益所吸引，夢想一夜暴富，一味地關注高收益，而忽視了更重要的“風險”。更多的投資人在不了解自身風險承受能力的情況下，進行盲目投資。
徐暉建議，安全理財首先要做到以下三點：不了解的產品類型不隨意接觸、增強風險意識、穩健地選擇投資渠道與機構。
他認為，理財沒有定式，適合投資人自己的投資方式才是最好最有效的選擇；在自己熟悉的領域進行投資，才能有效控制風險，同時獲得穩健收益。尤其在投資前，需要向機構多問些問題，以充分了解財富管理機構的背景與實力，如機構是否清晰地了解及掌握投資項目的完整情況？機構的資金實力如何？其風控與安全保障措施有哪些？
徐暉以其工作機構——耀盛財富進行了舉例，其產品來源主要為母公司“耀盛中國”旗下信貸、保理、融資租賃三個資產端直接開發的優質企業債權，“耀盛中國”在中小企業融資領域已專注服務9年，為8000多家發展穩定的中小企業提供過多層次的金融服務。第三方理財機構要真正做到“獨立性”，最好是自身掌握“項目供給權”，這樣才能不受累于合作機構可能提供的不良資產。
徐暉還表示，今年年初“耀盛財富”的運營方耀盛匯融投資管理(北京)有限公司將注冊資本增加至2億，一方面用于補充風險準備金、對項目存在的可能風險進行全面覆蓋，另一方面投入資金持續強化風控建設、產品與服務創新。第三方理財機構要做到“專業性”，必須有強大的資金與實力，“風險控制”畢竟有很強的技術性與系統性。
聰明的投資人需有“風險意識”
面對財富管理巨大的市場潛力，不少財富管理機構對風險的把控仍存瑕疵。特別在一些新型投資領域，繁榮之下暗涌的風險正在逐步顯現。一些私募股權投資(PE)、集合信托產品、民間借貸等，都面臨局部乃至系統性的風險，且風險之間可能交互傳染。一些機構為了提高理財產品的收益率，犧牲了資產的安全性和流動性，把風險較高或不匹配的資產放入資產池，雖提高了收益率，實際卻放大了風險。
“機構與客戶的短期行為也助推了這種趨勢，機構只注重宣傳收益特征而忽視風險特征，客戶往往憑經驗追求高收益產品，這無疑都助推了風險。” 徐暉認為。
高收益伴隨高風險，這是投資領域的基本規律。安全的產品是資產配置的前提，徐暉建議投資者，選擇一家財富管理機構時，首要關注的不應該是高收益，而是機構的風險控制能力。據了解，目前“耀盛財富”提供的項目產品都要經過其獨有的RISKCALC風控系統全面“體檢”后才推介給投資用戶。
“這套系統依據數學計量方法和金融風險管理模型對中小企業信用風險進行建模分析，涉及260多項指標。對產品項目各項定量、定性指標綜合評估后，我們風控團隊會出具完整的調查報告，以此判斷項目是否符合標準。我們還會對所有獲得融資的項目進行定期回訪，掌握借貸企業最新經營狀況，綜合判斷資產風險，全面保障用戶資金安全。”徐暉說，“這些風控步驟盡管繁瑣與復雜，甚至提高了‘債權生產’的門檻，但‘安全第一’，管理風險對于機構來不得半點馬虎。”
聰明的投資人需有“專業意識”
在中國，獨立的第三方財富管理機構仍是一塊有待開發的處女地。市場上雖有一批自稱第三方理財的財富管理機構，但很多實際上只是“第三方銷售機構”。徐暉建議投資者要充分考察機構的專業性和從業人員的服務能力；而對于財富管理機構來說，不應以產品銷售為導向，而應以產品需求為導向，為客戶提供真正的財富顧問服務，讓客戶自主決策。
“以耀盛財富為例，我們會為客戶提供一對一、面對面的專屬服務，有專業的理財顧問根據客戶在不同階段的理財需求，提供定制化、個性化的理財方案。”徐暉說。
就整個行業發展趨勢來看，財富管理機構不僅僅是在為客戶提供理財服務，更是將服務滲透到客戶生活的各個方面。除了為客戶提供全方位的財富管理服務，甚至包括提供教育規劃、家族財富傳承、移民計劃等服務。隨著高端增值服務的產生，投資者得到的服務將更加豐富與私人化，因而就更加需要選擇正確的機構，合理規避投資風險。(傅星納)
那么，第三方理財機構在這種市場競爭中如何保持其獨立性與專業性的優勢？在眼花繚亂的各種投資選擇中，普通投資人又該如何安全理財？
對此，“耀盛財富”的總經理徐暉先生給出了一個資深專家的專業意見。
聰明的投資人需有“問題意識”
肇始于歐美的財富管理行業在中國雖然迎來了發展的大時代，但仍舊如其他行業一樣泥沙俱下、良莠不齊，財富管理市場存在較多潛在風險。一些“不幸踩雷”的投資人，多是被巨額收益所吸引，夢想一夜暴富，一味地關注高收益，而忽視了更重要的“風險”。更多的投資人在不了解自身風險承受能力的情況下，進行盲目投資。
徐暉建議，安全理財首先要做到以下三點：不了解的產品類型不隨意接觸、增強風險意識、穩健地選擇投資渠道與機構。
他認為，理財沒有定式，適合投資人自己的投資方式才是最好最有效的選擇；在自己熟悉的領域進行投資，才能有效控制風險，同時獲得穩健收益。尤其在投資前，需要向機構多問些問題，以充分了解財富管理機構的背景與實力，如機構是否清晰地了解及掌握投資項目的完整情況？機構的資金實力如何？其風控與安全保障措施有哪些？
徐暉以其工作機構——耀盛財富進行了舉例，其產品來源主要為母公司“耀盛中國”旗下信貸、保理、融資租賃三個資產端直接開發的優質企業債權，“耀盛中國”在中小企業融資領域已專注服務9年，為8000多家發展穩定的中小企業提供過多層次的金融服務。第三方理財機構要真正做到“獨立性”，最好是自身掌握“項目供給權”，這樣才能不受累于合作機構可能提供的不良資產。
徐暉還表示，今年年初“耀盛財富”的運營方耀盛匯融投資管理(北京)有限公司將注冊資本增加至2億，一方面用于補充風險準備金、對項目存在的可能風險進行全面覆蓋，另一方面投入資金持續強化風控建設、產品與服務創新。第三方理財機構要做到“專業性”，必須有強大的資金與實力，“風險控制”畢竟有很強的技術性與系統性。
聰明的投資人需有“風險意識”
面對財富管理巨大的市場潛力，不少財富管理機構對風險的把控仍存瑕疵。特別在一些新型投資領域，繁榮之下暗涌的風險正在逐步顯現。一些私募股權投資(PE)、集合信托產品、民間借貸等，都面臨局部乃至系統性的風險，且風險之間可能交互傳染。一些機構為了提高理財產品的收益率，犧牲了資產的安全性和流動性，把風險較高或不匹配的資產放入資產池，雖提高了收益率，實際卻放大了風險。
“機構與客戶的短期行為也助推了這種趨勢，機構只注重宣傳收益特征而忽視風險特征，客戶往往憑經驗追求高收益產品，這無疑都助推了風險。” 徐暉認為。
高收益伴隨高風險，這是投資領域的基本規律。安全的產品是資產配置的前提，徐暉建議投資者，選擇一家財富管理機構時，首要關注的不應該是高收益，而是機構的風險控制能力。據了解，目前“耀盛財富”提供的項目產品都要經過其獨有的RISKCALC風控系統全面“體檢”后才推介給投資用戶。
“這套系統依據數學計量方法和金融風險管理模型對中小企業信用風險進行建模分析，涉及260多項指標。對產品項目各項定量、定性指標綜合評估后，我們風控團隊會出具完整的調查報告，以此判斷項目是否符合標準。我們還會對所有獲得融資的項目進行定期回訪，掌握借貸企業最新經營狀況，綜合判斷資產風險，全面保障用戶資金安全。”徐暉說，“這些風控步驟盡管繁瑣與復雜，甚至提高了‘債權生產’的門檻，但‘安全第一’，管理風險對于機構來不得半點馬虎。”
聰明的投資人需有“專業意識”
在中國，獨立的第三方財富管理機構仍是一塊有待開發的處女地。市場上雖有一批自稱第三方理財的財富管理機構，但很多實際上只是“第三方銷售機構”。徐暉建議投資者要充分考察機構的專業性和從業人員的服務能力；而對于財富管理機構來說，不應以產品銷售為導向，而應以產品需求為導向，為客戶提供真正的財富顧問服務，讓客戶自主決策。
“以耀盛財富為例，我們會為客戶提供一對一、面對面的專屬服務，有專業的理財顧問根據客戶在不同階段的理財需求，提供定制化、個性化的理財方案。”徐暉說。
就整個行業發展趨勢來看，財富管理機構不僅僅是在為客戶提供理財服務，更是將服務滲透到客戶生活的各個方面。除了為客戶提供全方位的財富管理服務，甚至包括提供教育規劃、家族財富傳承、移民計劃等服務。隨著高端增值服務的產生，投資者得到的服務將更加豐富與私人化，因而就更加需要選擇正確的機構，合理規避投資風險。(傅星納)
